Главная » ЭКОНОМИКА » ЦБ разъяснил бизнесу меры по предотвращению блокировки счетов

ЦБ разъяснил бизнесу меры по предотвращению блокировки счетов

Фoтo: Eвгeний Рaзумный / Вeдoмoсти / ТAСС

В инструкцияx Цeнтрoбaнкa, рaзрaбoтaнныx сoвмeстнo с дeлoвыми oбъeдинeниями и oпубликoвaнныx нa сaйтe рeгулятoрa, пeрeчисляются причины, пo кoтoрым мoгут вестись зaблoкирoвaны кoнкрeтныe oпeрaции и счeтa прeдпринимaтeлeй тож oтключeнo дистaнциoннoe oбслуживaниe. Рeчь идeт o мeрax, прeдусмoтрeнныx зaкoнoм «O прoтивoдeйствии лeгaлизaции дoxoдoв, пoлучeнныx прeступным путeм, и финaнсирoвaнию тeррoризмa». В счёт того, даны пояснения, что делать. Однако по большей части рекомендации сводятся к предоставлению шабаш большего количества документов и все более исчерпывающей информации об операциях.

  • В случае ограничения паутина-банкинга, чтобы возобновить работу, нужно оделить. Ant. взять банку документы, которые он затребует. Словник документов и сроки предоставления устанавливает сам банчишко, они могут разниться в зависимости от бикс и отрасли, в которой работает юридическое лицо.
  • Неравно платеж приостановлен, необходимо предоставить по запросу документы. Якобы правило, речь идет об информации в области конкретной сделке. Если документы не будут предоставлены в число, операция будет заблокирована, а банк сообщит об этом случае в Росфинмониторинг, и между тем юрлицо может быть внесено в список «отказников».
  • (не то операция не проведена, необходимо срочно перерости в банк: у банка нет обязанности информировать предпринимателя о заморозке операции, потому он может не знать о возникшей проблеме. Далее необходимо дать пояснения в соответствии с требованиями шайба и предоставить необходимые документы.
  • Если документы неважный (=маловажный) предоставлены в срок, юрлицо оказывается в списке Росфинмониторинга. Нате этом этапе необходимо обратиться в банк и в качестве кого можно раньше предоставить недостающие документы. В случае, разве что банк не разблокирует операции, понадобится воззвать в межведомственную комиссию ЦБ.
  • Но комиссия может отказать в рассмотрении заявления, кабы до этого клиент не пытался постигнуть процедуру «реабилитации» в своем банке, предоставил небольшой перечень документов или причины блокировки находятся за пределами сферы ее деятельности. Комиссия обязана дебатировать заявление от юридического лица в течение 20 дней с момента расход.

Кого могут заблокировать

Согласно исследованию MAGRAM Market Research, каждая пятая колода сталкивалась с блокировкой счетов, в 10% случаев блокировки были связаны с подозрениями в нарушении «антиотмывочного» законодательства. Быть этом более трети блокировок приходится получи и распишись столичный регион: по статистике бизнес-омбудсмена Москвы Татьяны Минеевой, изо 1460 судебных споров по применению 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов 530 прошли в арбитражных судах Москвы.

Хозяйство

Блокировка счетов привела к остановке операций половины компаний МСП

«Ради последние три месяца я провела более 20 встреч с предпринимателями Москвы. Сверху каждой задавала вопрос: кто сталкивался с блокировкой? С трети до половины бизнеса встречались с приостановкой операций, отказом в дистанционном банковском обслуживании, заградительными тарифами», — рассказывает Минеева.

Управляющий рабочей группы по финансам при уполномоченном по мнению защите прав предпринимателей в Москве Александр Любосердов, какой-нибудь принимал участие в разработке инструкции ЦБ к предпринимателей, говорит, что столкнуться с блокировкой может все равно какой предприниматель, так как каждый банк имеет близкие критерии «сомнительности» операций. Сии критерии опираются не только на 115-ФЗ, да и на подзаконные акты ЦБ, а их недалеко 200.

«Банк становится хуже правоохранительных и фискальных органов, как бы то ни было фактически он может закрыть бизнес сверх суда и следствия, — резюмирует Любосердов. — Производство уже начинает массово использовать альтернативные прикидки, избегая безналичных платежей. Так, малый дело везде, где может, переходит на наличные подсчеты».

Смерть бизнеса

Согласно данным MAGRAM Market Research, 52% компаний, которые были подвергнуты блокировке счетов, закрываются. Глава комитета «Опоры России» точно по финансовым рынкам Павел Самиев (тоже участвовал в разработке инструкции) считает, какими судьбами механизм блокировок в сегодняшнем виде наносит побуждение по бизнесу.

«Бизнес может маловыгодный знать знать, почему он блокируется. Сие прописано в 115-ФЗ. Причина отказа в информировании такова: неравно предприниматель получает информацию о том, как действует машина, он сможет приспособиться. Но люди, которые профессионально занимаются проездом и «обналом» денег, все сии критерии знают и так. А под ударом на поверку малый бизнес», — говорит Самиев.

Оправдание бизнеса после его попадания в список Росфинмониторинга может затянуться прежде полугода, все это время счета компании будут заблокированы. И напоминание в межведомственную комиссию не гарантия восстановления бизнеса: поручение ЦБ вынесла в пользу бизнеса и физлиц только лишь 37% решений, а в 63% случаев выиграли банки, сообщали в прошлом месяце РБК в Росфинмониторинге.

«Сверху данный момент кредитными организациями и межведомственной комиссией подле Банке России приняты решения о «реабилитации» ли) не 13 тыс. клиентов, которым ранее было отказано в проведении операций другими словами открытии счета в рамках применения банками полномочий, закрепленных в 115-ФЗ», — сообщила РБК жом-служба ЦБ.

Если блокировка не снята, в таком случае получить свои деньги можно, заплатив соответственно так называемому заградительному тарифу. В этом случае деньжата переводятся на счет другому банку, а авалист-блокировщик удерживает 15% от всей деньги. «Однако даже в случае, если блокировка хорошенького понемножку снята по решению межведомственной комиссии, дельце не может потребовать возмещения понесенных убытков с банка, который наложил блокировку. Законом сие не предусмотрено», — говорит Любосердов.

В апреле прошлого возраст президент Владимир Путин поручил правительству подготовить поправки к законодательству, которые должны убрать необоснованные блокировки счетов. В феврале этого возраст Путин повторил это, заявив, что «к сожалению, накануне сих пор этот вопрос не решен».

Минфин готовит поправки в «антиотмывочное» законы, в числе предложений рассматриваются уточнение критериев «сомнительности» операций, увеличение быстродействия процедуры реанимации, возможность вести ее в электронном формате и т.п. Не откладывая проект поправок находится на общественном обсуждении и пока еще не внесен на рассмотрение депутатов Госдумы.

Подпишитесь нате рассылку РБК.
Рассказываем о главных событиях и объясняем, ась? они значат.

Автор:
Гостеприимство Назарова

Оставить комментарий